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香港移民潮势头持续,不少读者来信查询相关物业买卖事宜。其中一位英国打工仔冀转按其香港物业,套现资金于英国置业。然而,利用英国入息申请香港物业按揭面临不少限制,包括薪金必须为银行自动转账,以及提供税单证明等其他条件;若物业持有作投资用途,按揭成数更扣一成,申请前务必做足功课。

撰文:子非鱼| 图片:iStock、中新社


(图片来源:iStock)

近日收到英国读者A君来信,A君已移民英国,但太太仍留港生活,并居住于两人联名持有的香港物业内。

A君已于英国找到工作,希望为香港物业申请转按,套现资金。

须经银行自动转账出粮

目前,若按揭成数不多于六成,香港不少银行均接纳以海外入息申请按揭,但英国的入息必须经银行自动转账,若工作为现金出粮,例如任职杂货舖或送外卖等,将不能计作入息。

此外,有一些魔鬼细节务必留意;否则,容易大失预算。

大部分银行按揭计算入息时,香港入息是以税前金额为准;但英国入息则以税后为准,变相大打折扣。

此外,英国入息需要提供税单证明,即最少工作一年,故不能于英国一找到工作,就随即申请香港按揭。

在上述个案中,由于A君太太在香港物业居住,并为借款人之一,故按揭可借足六成,楼价1,000万元或以上,最多借五成。

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申请按揭需通过压力测试,以50%/60%计算,即每月总供款不能超过总入息的50%,以及假设加息3厘后不能超过60%。

由于新按保只适用于新买物业,况且海外入息亦难以申请高成数按揭,故免压测条款,不适用于上述六成按揭申请。

另一常见情况,假设A君单独持有香港物业,可否利用英国入息,为物业申请转按套现呢?

答案较为复杂,因为涉及物业用途。

首先若作投资用途,按揭成数最高五成;另以海外入息为投资用途物业申请按揭,须再减一成至四成。


(图片来源:中新社)

压测较严苛

此外,压力测试亦较严苛,以30%/40%计算,意味要更高入息才能过关。

然而,若有直系亲属居住于香港物业内,包括夫妇、父母、兄弟姊妹,可向银行声明物业用作自住用途,并提供水电煤证明。

此情况下,按揭申请人可照借足六成,并用50%/60%计算压测。

值得留意,向香港银行申请按揭,虽然可透过电邮提交文件,但批核后仍需亲自返港,签署贷款信及上律师楼办手续。

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